Centroamérica, marzo de 2024. Mastercard publicó, recientemente, un informe sobre el estado de los pagos transfronterizos, también conocidos como remesas, en América Latina.
Las remesas son clave para fortalecer la inclusión financiera en la región, el impulso de las economías y la mitigación de la pobreza, ya que suelen servir como fuente esencial de ingresos para las personas de las comunidades de ingresos medios y bajos.
Según la Organización de las Naciones Unidas, 800 millones de personas en todo el mundo (aproximadamente una de cada diez a nivel global) viven en hogares que reciben remesas internacionales.
En América Latina, las remesas han crecido más rápido que a nivel mundial (10% anual desde 2014 frente al 4% mundial).
En 2022, el volumen de remesas formales en América Latina alcanzó los 146.000 millones de dólares, más del doble que hace una década, y un crecimiento de 25 veces en los últimos 30 años.
Según las proyecciones, 2024 marcará un cambio hacia una mayor velocidad, simplicidad y seguridad a medida que las remesas digitales comiencen a superar el envío de dinero físico a través de las fronteras.
Gracias a años de digitalización acelerada, los consumidores de América Latina cuentan ahora con una alta penetración de la telefonía móvil, un mayor acceso a Internet y menos personas no bancarizadas.
De hecho, a medida que estas tendencias continúan dando forma a la agenda digital en América Latina, se espera que generen un incremento de 20.000 millones de dólares en remesas digitales para 2026.
En los últimos años, los proveedores tradicionales han permitido la digitalización y han dado paso a nuevos actores en la industria, incluyendo fintechs, billeteras digitales, compañías de blockchain y otras empresas de tecnología.
-El corredor Estados Unidos-México es el mayor canal de remesas del mundo, con un volumen para 2023 de 65.000 millones de dólares.
-En El Salvador, 2 de cada 10 familias que reciben remesas viven en la pobreza.
-En Guatemala, al menos 1 de cada 3 hogares cuenta con las remesas como principal fuente de ingresos.
-En Honduras, los receptores de remesas representan el 50% de todos los hogares.
-En Sudamérica, la inflación y la inestabilidad política de la región son motores de los flujos migratorios y de remesas, que a menudo utilizan fintech y blockchain para evitar los problemas que surgen al utilizar el sistema tradicional.
Puntos débiles para la adopción
A pesar del enorme volumen y el impacto positivo de las remesas, el sector sigue enfrentándose a importantes retos que limitan la plena digitalización y adopción, como la falta de transparencia, confianza y seguridad en el sistema.
Según el informe global de Mastercard Borderless Payment 2023, más de un tercio de los encuestados afirma que sus familias en casa tienen opciones limitadas para acceder al dinero que envían, y casi uno de cada cuatro informó que su familia debe viajar grandes distancias para acceder a su dinero.
Prepararse para el futuro de las remesas
Para satisfacer las demandas de los consumidores y lograr los avances digitales necesarios para potenciar la adopción de las remesas, las empresas y los proveedores deben:
-Adaptar las soluciones digitales a un entorno de efectivo.
-Proporcionar transparencia y seguridad en las transacciones, eliminando al mismo tiempo las preocupaciones.
-Generar confianza mediante el cumplimiento de la normativa y la innovación digital.
-Ofrecer recompensas a los clientes fieles y educación financiera
-Aportar valor diario y una clara comodidad frente al efectivo.
La tecnología y las soluciones innovadoras de Mastercard permiten a sus clientes enviar dinero y datos de forma rápida y segura. Esto incluye una red de pago global de más de 150 monedas que llega al 95% de la población bancarizada del mundo.
